Не будем лезть в кодексы, цитировать стать и т.д. Постараемся простыми и понятными словами разъяснить что к чему.Многие банки заключают с заемщиком кредитный договор в письменной форме.И есть банки и кредитные организации которые используют разработанные ими стандартные формуляры кредитных договоров. Такие формуляры договора являются для заемщика договором присоединения, регулируемым по правилам ст. 428 ГК. Основным признаком типовой конструкции договора присоединения является не фактический способ заключения договора (когда предложенный одной стороной и подписанный другой текст договора представлял собой стандартный формуляр, разработанный одной из сторон), а то обстоятельство, что условия этого договора могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428 ГК).Т.е если заемщик к примеру не подписывал кредитный договор а согласился с условиями предложенными банком, то в таком случае он присоединился и договор считается заключенным. Читать статью полностью: