Найти

Блоги по теме: кредит



Алексей Карабаев Проблема должников и кредиторов

На сегодняшний день проблема должников и кредиторов несомненно очень актуальна. Если посмотреть данные статистики Fitch, то мы видим неутешительную картину, около 40 миллионов россиян задолжали кредитным организациям примерно 11 триллионов рублей. Причин для невыплаты кредита может быть много: потеря работы, вынужденные расходы на лечение, повышение процентов по кредиту (если кредит, например, в валюте) и т.д.
Жилищные нормы каждый регион определяет самостоятельно. В Москве — это 18 кв. м. на человека, то есть в ситуации, когда должник проживает в квартире один, и площадь жилья превышает 36 квадратных метров, своей собственности заемщик может лишиться. В этом случае, предлагается продать квартиру и оплатить долг, оставшиеся средства будут перечислены должнику на покупку нового жилья. Кроме того, жилье должно отвечать еще одному критерию, стоимость жилья должна превышать установленную норму (также в два раза). Здесь определенно нужно разбираться более детально. Как определить стоимость жилья при отсутствии ценовых нормативов и без риска возможно субъективности при оценке этого имущества?
Нельзя оставлять без внимания и процедуру реализации такой квартиры. Если продавать жилье с молотка, вырученная сумма может быть намного ниже реальной рыночной цены и должник может существенно пострадать и вовсе остаться без квартиры. В общем, закон нуждается в проработке, так как пока больше минусов, чем плюсов. Не только банкам нужно более внимательно относиться к потенциальным заемщикам, но и самим гражданам необходимо учитывать свои реальные финансовые возможности по оплате кредита в будущем.

Антидолг Мифы и реальность Кредитор подал на должника иск в суд.

Настал тот момент когда кредитор, анализируя ситуацию и поведение должника в нежелании в добровольном порядке погашать долг, принимает решение о взыскании долга в законно-принудительном порядке, т.е подает на должника в суд. Давайте, для начала, разберем такой немаловажный фактор как «конечный получатель долга». Значительная часть должников думают, что после решения суда они долг возвращают государству.Не редкость и такие заблуждения со стороны должников, что кредитор не подает в суд потому, что ему это не выгодно, ведь таким образом он теряет право быть «родителем долга», т.е после суда долг принадлежит уже не кредитору.Это заблуждение и нужно понимать, что кредитор дал деньги и отдавать долг по закону придется только ему.Это такая же ситуация, как и решение по возврату долгов через суд между физ лицами.

Должен ли кредитор уведомить должника о подаче на него в суд?

Источник: антидолг-мифы-реальность.рф

Антидолг Мифы и реальность Что делать если нечем погашать кредит?

В нашей стране не мало законопослушных граждан, которые пользуются кредитными средствами и имеют четкие намерения отдавать долг по кредиту без задержек и просрочек. Но в период действия кредитных отношений заемщика с банком могут наступить различные жизненные и форс-мажорные обстоятельства, которые могут выбить заемщика с добропорядочного пути на долговую дорогу. Такие ситуации возникают когда просто нечем отдавать долг. Что получает в таком случае заемщик? Какие последствия наступают и какой результат необходимо от таких ситуаций ждать?

Начисление процентов, пеней и штрафов по просроченному кредиту начинается с момента неисполнения обязательства по договору и растет опережающими темпами. Банки, а потом и коллекторы звонят и требуют погашения задолженности.Заемщик и он же должник пребывает в унынии и раздумьях, как и чем отдавать долг и как вернуться к спокойному ритму жизни. Не мало должников, которые на фоне таких обстоятельств зарабатывают для себя болезни, стрессовые психозы, а порой дело доходит и до суицида. Данные в СМИ и статистика показывает, что 40% заемщиков в нашем государстве, допускают просрочки по погашению долгов перед банками.

Так что же делать должнику если нечем платить?
Читать статью>>>

Антидолг Мифы и реальность Что делать и какие предпринять шаги должнику в решении вопроса по погашению долга,если у него нет работы а банки или взыскатели требуют погашения?

Кризис в России не прошёл мимо, тех кто в свое время(благополучное для него) взял кредит в банке.Очень много заемщиков по валютной ипотеке вообще вылетели в трубу.Кто-то лишился бизнеса, кто-то работы.Это все существенно отразилось и на рынке кредитования, а именно на возврате кредитов заемщиками.

Процент просроченных кредитов резко полез в верх. И на данный период времени он не стоит или падает, он РАСТЕТ.Заемщики, которые остались без работы, перестали исполнять обязательства перед кредитором и перешли в категорию должников.Не могие из них сами проявили инициативу и вышли на «разговор с банком», что бы облегчить свою участь и попросить помощи у банка в предоставлении кредитных каникул или реструктуризации. Большая часть заемщиков свалила вину на государство, президента и американский доллар.Они виноваты они пусть и платят.Хуже того, что значительная часть, из этой большей части, особенно и не спешит трудоустраиваться.
Источник: антидолг-мифы-реальность.рф

Антидолг Мифы и реальность Должник ставит условия кредитору.

Довольно часто встречаются такие должники, которые готовы погашать долги перед банком но на их условиях. Стандартная ситуация: должник говорит, я не согласен с начисленными процентами и соответственно с суммой долга. Готов погасить сумму, которую я считаю правомерной, но если кредитор или коллекторское агентство мне первоначально предоставят документ в котором будет сказано, что если я выплачу сумму, которую считаю обоснованной, то после оплаты ко мне притензий больше ни кто иметь не будет.
Источник: антидолг-мифы-реальность.рф

Антидолг Мифы и реальность Когда должник не согласен с начисленными процентами и пенями за неисполнение им обязательств по кредитному договору.

Очень часто возникают такие ситуации, когда должники отказываются исполнять обязательства по возврату кредита, основывая свои действия на несогласии с тем, что банк начислил очень высокие проценты за задержку. Как лучше поступить в такой ситуации, что бы не усугубить положение для должника. Рассмотрим и разберемся.

Пример: должник платил исправно и в срок по графику. Получилось так, что платить стало не чем(потеря работы, нужды и т.д). Согласно условиям договора, с которыми должник согласился, банк сразу применяет начисление процентов и пеней. Сумма растет.Должник не соглашается и начинает бездействовать, успокаивая себя мыслями, что он обжалует пени в суде. Ошибка должника заключается в том, что в этом случае не надо бездействовать и не исполнять обязательства.От бездействия увеличивается сумма долга.Не согласен, готовь документы и претензии в суд, но по кредиту исполняй обязательства.Больше шансов, что суд встанет на сторону должника. Если суд сочтет, что пени наложены с нарушением договора и закона, суд обяжет банк вернуть их должнику.Можно в притензии указать на выплату морального вреда( например, пришлось отказаться от поездки в отпуск или от запланированного лечения и т.д). Такими правильными действиями должник оставляет за собой право быть истцом и требователем. В ином случае он переходит в категорию ответчика, а это уже сложнее.
Источник: антидолг-мифы-реальность.рф

Антидолг Мифы и реальность Что делать,если мошенники оформили на вас кредит? Простые советы.

Ка?к по?ка?з?ы?вает п?ра?кт?и?ка, мо?ше?н?н?и?к?и мо?гут офо?р?м?ит?ь к?ре?д?ит по чу?жо?му па?с?по?рту да?же бе?з е?го к?ра?ж?и — по к?се?ро?ко?п?и?и и?л?и п?ро?сто «по?за?и?м?ст?во?ва?в» до?ку?ме?нт у со?се?да по к?ва?рт?и?ре и?л?и у ко?л?ле?г?и по работе.
Что де?лат?ь в та?ко?й с?итуа?ц?и?и?
Читать дальше →

Антидолг Мифы и реальность В каких случаях банк может простить долг и что он потребует взамен?

Заемщику, в случае если банк прощает ему долг, в обязательном порядке необходимо будет произвести отчисления в бюджет в размере 13% (подоходный налог).Налоговики считают, что прощенные долги являются доходом. Когда списывается долг с баланса кредитора, то возникает так называемая «экономическая выгода», другими словами экономия средств на расходах по погашению основной суммы долга, а так же процентов. Таким образом это считается доходом и подлежит налогообложению (НДФЛ) по ставке 13%.

В каких случаях банк может простить долг?

Кредитор с каждым заемщиком решает вопрос о списании долга в индивидуальном порядке.
Причины, которые могут стать основанием для списания:
— незначительная сумма долга ( банк может пойти на встречу, если задолженность будет меньшей по размеру чем издержки по суду, в случае споров).
— смерть заемщика, безвести пропавший заемщик, а так же смерть и неизвестное местонахождение представителей и наследников.
— упущен срок исковой давности.

Что грозит клиенту банка в случае неуплаты налога?

Допустим, заемщик не указал прощенный банком долг в своей налоговой декларации.Что ему за это будет? А за это ему «ярко светит» наказание 20% сверху помимо невыплаченной суммы налога.
А в случае если ушлый заемщик еще и «включит умысел» при невыплате налога, при таком раскладе дел, проценты штрафа уже будут другими, а именно 40 (сорок) от налоговой суммы.
Ст.75 Налогового кодекса РФ, гласит, что налоги необходимо платить в строго установленные сроки, нарушение статьи влечет начисление пеней, причем ежедневно.
В случае, если долг перевалит планку за 600 тысяч рублей, такому заемщику вправе надеть наручники на запястья.

Какое наказание понесёт банк?

Если банк своевременно не сообщит о неплательщике, ему грозят штрафные санкции в размере 20 % от невзысканного налога.
Если же бывший клиент не выплатит налог на сумму, превышающую 2 млн рублей, должностному лицу банка грозит до двух лет лишения свободы.

Источник: антидолг-мифы-реальность.рф

Антидолг Мифы и реальность Форма,понятие,виды кредитного договора. Порядок заключения кредитных договоров (простыми словами).

Не будем лезть в кодексы, цитировать стать и т.д. Постараемся простыми и понятными словами разъяснить что к чему.Многие банки заключают с заемщиком кредитный договор в письменной форме.И есть банки и кредитные организации которые используют разработанные ими стандартные формуляры кредитных договоров. Такие формуляры договора являются для заемщика договором присоединения, регулируемым по правилам ст. 428 ГК. Основным признаком типовой конструкции договора присоединения является не фактический способ заключения договора (когда предложенный одной стороной и подписанный другой текст договора представлял собой стандартный формуляр, разработанный одной из сторон), а то обстоятельство, что условия этого договора могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428 ГК).Т.е если заемщик к примеру не подписывал кредитный договор а согласился с условиями предложенными банком, то в таком случае он присоединился и договор считается заключенным. Читать статью полностью:

Антидолг Мифы и реальность Антидолг-мифы и реальность невозврата долгов по кредитам.

Антидолг-мифы и реальность — независимый разъяснительный ресурс для заемщиков по кредитам, для тех, кто хочет разобраться в понятиях и последствиях неисполнения обязательств по кредиту перед банком или третьим лицом, которому переданы права.

Темы немецкого права О том, как беспроцентный кредит, не пройдя правовой аудит, потребителю только вредит. Отрывки ответов, работ, экспертиз и аналитики в Германии. Часть 6.

Представьте себе, что вы живёте в зазеркалье, где вся жизнь основана на кредитах, а предлагают их на условиях 0 %. Да, да, именно ноль процентов, и даже для покупки с доставкой и установкой, того, что «вы» купили.

Более того, нормы закона защищают потребителя так, что тот, при наличии дефекта в сервисе или приобретённом товаре, может всё вернуть и ничего не платить, то есть разорвать оба договора, как договор покупки, так и договор о потребительском кредите. Представили?

А теперь внимание вопрос: «кому это выгодно» в этих трёхстононних отношениях продавец – банк – потребитель.

Разочарование может наступить уже после первой подсказки ответа: Потребителю это явно не выгодно. Как, вы не верите этой подсказке?

Тогда вашему вниманию предлагается конкретная ситуация, которой занимался Верховный Суд Германии, которая длились с 2011 года и лишь в конце сентября 2014 года верховная инстанция вынесла своё решение.

И так, не забывайте, вы в зазеркалье и вам нужна например «деревянная дверь».
Вы приходите в строительный супермаркет и выбираете продукт за 6.389,15 евро, а в кармане у вас всего 0,15 евро, ну то есть 15 центов и не хватает самой малости: 6.389,- евро. На вывеске вы читаете большой плакат: «0% годовых: Кредиты финансирования, только у нас и только сейчас».

Осталось только достать своё «зазеркальное удостоверение» и подписать две бумаги под названием «Договор». Подписали? Представили?
Теперь представляем дальше:
Читать дальше →

Василиса Егорова Суд Сеула за мошенничество на о. Сахалин осудил бизнесмена Шин Денг Челя на 3 года

В результате вынесенного 23 мая приговора Сеульского центрального районного суда по делу о мошенничестве бизнесмен и махинатор Шин Денг Чель оказался заключенным за решетку сроком на 3 года. Похожая участь в скором времени ожидает и его подельника Чей Ген Дека, который подозревается в организации рейдерского захвата здания гостиницы «Мега Палас Отель», во время которого погиб охранник.
Иск на Шина в прокуратуру подала владелица гостиницы Ан Хва Дя еще в 2012 году. Пользуясь своими связями в кругах власти о. Сахалина, Шин Денг Челю удавалось на длительное время затягивать рассмотрение дела против себя. Но все же необходимое количество доказательств было собрано, и преступник сел в тюрьму.
В краткий перечень многочисленных денежных афер Шин Денг Челя входят: хищение крупной суммы (около 39 млн долларов) кредитных средств, выделенных Кукмин Банком на постройку гольф-клуба; подделка документов и незаконное присвоение 17,28 % акций ООО «ЛЭКС Ко., ЛТД»; попытка преднамеренного банкротства гостиницы «Мега Палас Отель», причем банкротство планировалось только на бумагах, на самом деле отель лишь за последний квартал заработал 17 млн. рублей.
В поимке преступников правоохранительным органам помогали общественные организации, частные детективы и даже предприниматели, пострадавшие ранее от действий мошенников.
Источник: www.sakhalin.info/business/94003/

Темы немецкого права Обзор новостей. Решения судов Германии 4, 5, 6.

4. Неоднократно Верховный Федеральный Суд подчёркивал в адрес банков их обязаность информировния клиента о т.н. Kickbacks, т.е. о провизии которую они оплачивают любому продавцу-посреднику их финансового продукта за сбыт продукта клиенту, получая при этом её часть от продавца (банка). Эту обязанность многие банки пытаются обходить в беседе с клиентом и опровергнуть подобное нарушение при судебном процессе. Так, аргументом банка в одном из процессов (9U 99/09), стал момент
Читать дальше →

Темы немецкого права Обзор новостей. Решения судов Германии 11, 12, 13.

11. При оформлении кредита, выдаваемого клиенту, Volksbank включил в счёт т.н. «Расходы оценки и посещения» при определнии залоговой стоимости объекта недвижимости клиента. В своих общих положениях о работе с клиентом (т.н. AGB) возможность этих расходов также были упомянуты и, казалось бы, являлись абсолютно обоснованными. В деле одной семейной пары за подобные услуги был выставлен счёт в 260 Евро.
Однако общество по защите потребителей Северной Рейн-Вестфалии

Читать дальше →

Юр. агентство Дефанс О кредитной кабале



При внешней простоте взаимоотношений и устоявшихся норм, регулирующих отношения между банком и заемщиком, положение сторон не является равным и однозначным. На стороне банка — команда опытных и достаточно профессиональных сотрудников, деятельность которых направлена на извлечение максимальной прибыли. Между тем заемщик — это человек с тем или иным багажом знаний, уровнем самодисциплины, понимания серьезности взятых на себя обязательств и зависящий от обстоятельств, в т.ч. негативных — невыплата заработной платы, инфляция, заболевание, стресс и др.
Читать дальше →

Юрий Дорофеев Почему хороший банкир должен сидеть в тюрьме

Потому что, хороший банкир не только был дальновидным банкиром и прекрасно понимал, что поддержка заемщика в трудную минуту, есть гарантия возвратности ссуды, но еще и потому, что он исполнял Программу антикризисных мер Правительства РФ на 2009 года (http://www.rg.ru/printable/2009/03/20/programma-antikrisis-dok.html).
В данной программе вторым приоритетом антикризисных мероприятий на сохранение и развитие промышленного и технологического потенциала для будущего роста. На поддержку вправе рассчитывать лишь те предприятия, которые ориентированы на обновление, рост эффективности и продвижении на рынок конкурентоспособной продукции, но сегодня испытывают временные трудности в связи с недостатком кредитов и снижением спроса. Читать дальше →

Юрий Дорофеев Хороший банкир должен сидеть в тюрьме

Хороший банкир должен сидеть в тюрьме
Именно так, перефразируя слова Глеба Жиглова, можно озаглавить дело в отношении бывшего председателя Юго-Западного банка Сбербанка РФ Золотарева М.В., обвиняемого в злоупотреблении полномочиями и причинении ущерба Сбербанку РФ в размере 377 млн.руб., которое в настоящее время рассматривается в Ворошиловском районном суде г. Ростова-на-Дону.
Далее по тексту используются официальные термины.
По версии следствия и Сбербанка РФ, Золотарев М.В. использовал свои полномочия вопреки законным интересам Сбербанка РФ, в целях извлечения выгод и преимуществ для ООО СИК «Девелопмент-Юг» (обратите внимание на эту цель), чем причинил существенный вред Сбербанку РФ при следующих обстоятельствах. Читать дальше →

Юрий Дорофеев Выдал кредит, сядь в тюрьму

Добрый день, коллеги.
16 февраля 2012 года сайт Право.ру опубликовал новость о том, что в Ростове-на-Дону в суд передано дело на бывшего руководителя Юго-Западного банка Сбербанка РФ Золотарева М.В. о злоупотреблениями полномочиями, повлекшее причинение ущерба банку в сумме 377 млн. руб.
Общественный интерес этого дела заключается в том, что органами следствия делается вывод о том, что… фактически любой выданный банком кредит, повлекший формирование резерва по ссудам, причиняет банку прямой материальный ущерб, даже не смотря на то, что срок возврата кредита не наступил, кредит обеспечен залогом недвижимости, заемщик производит погашение кредита, банк не предпринимал мер по истребованию кредита, заемщик крупнейшая строительная организации, постоянно работающая с прибылью.
20 марта назначено судебное заседание по этому делу. Если читателем Право.ру интересно данное дело, а поверьте у меня многое что есть сказать, то я могу освещать ход процесса. Поверьте, абсурдность этого дела куда более глубокая, чем дела предпринимателя Алексея Козлова.

Новостной блог международной юридической компании «Salans» Дело ОАО «Угольная компания «Северный Кузбасс»: карты сброшены

Под занавес долгих новогодне-рождественских каникул Высший арбитражный суд РФ разместил на своей сайте Постановление Президиума ВАС РФ от 15.11.2011 № 8654/11 по нашумевшему делу ОАО «Угольная компания «Северный Кузбасс», одной из основных тем которого стала тема применения российских правил недостаточной капитализации (п. 2 ст. 269 Налогового кодекса РФ (НК РФ)) в противовес положениям соглашений (договоров, конвенций) об избежании двойного налогообложения о недискриминации. Долгое время указанные положения международных договоров рассматривались в качестве гарантированной защиты российских компаний-заемщиков от претензий российских налоговых органов относительно величины процентов по долговым обязательствам, подлежащих вычету в составе расходов для целей налога на прибыль. Похоже, настало время пересмотреть некоторые позиции, казавшиеся ранее незыблемыми.
Данный материал не ставит своей целью оценку обоснованности позиции Президиума ВАС РФ. Скорее, мы хотели бы суммировать те практические выводы, которые могут, на наш взгляд, следовать из текста Постановления и в той или иной степени повлечь изменение существующей практики структурирования заемного финансирования российских дочерних компаний.
Итак, анализ текста Постановления позволяет, по нашему мнению, сделать следующие выводы: Читать дальше →

Кошелев Ярослав Суд подскажет, как применять положения ГК РФ о кредитном договоре!

«14» октября 2011 г. на сайте ВАС РФ опубликовано Информационное письмо Президиума ВАС РФ № 147 от 13.09.2011 г.

Насколько правильно был выбран момент для такого судебного акта подскажет время, однако ряд его положений может вызвать удорожание доступа к кредитному ресурсу для субъектов малого и среднего бизнеса, что в современных условиях экономики только подстегнет кризисные явления.