Найти

Блоги по теме: банки



Татьяна Терещенко Биометрическая банковская идентификация vs поддельные доверенности

Недавно банки стали внедрять биометрическую идентификацию, которая позволяет дистанционно распоряжаться денежными средствами и вкладами в любых банках и, как следствие, уменьшает потребность в выдаче доверенностей. Решает ли это старую проблему, когда банк надлежащим образом идентифицировал клиента, но выдал чужие денежные средства мошеннику? Читать дальше →

Ярослав Сафронов Равноправие перед законом и судом не гарантировано в правоотношениях субъектов предпринимательской деятельности и граждан с кредитными организациями на территории Российской Федерации

«Равноправие перед законом и судом не гарантировано в правоотношениях субъектов предпринимательской деятельности и граждан с коммерческими банками и кредитными организациями на территории
Российской Федерации»
Читать дальше →

Сергей Крылов "Лига защиты должников" запускает программу вебинаров на официальном сайте


Друзья!

По многочисленным просьбам о проведении регулярных вебинаров «Лиги защиты должников», наша команда подготовила специальный раздел, который поможет вам быстро и легко подключиться к любому нашему вебинару или оставить заявку на его посещение.

На данный момент можно записаться на ознакомительный вебинар «Лиги защиты должников», в программу которого включена вводная часть о формировании ниши на рынке юридических услуг по предоставлению квалифицированной юридической помощи и психологической поддержки заемщикам по кредитам, информационная часть об услугах для должников, процедуре банкротства физических лиц и заключительная часть – «сессия вопросов и ответов».

Присылайте ваши вопросы, ответы на которые вам важно услышать. В зависимости от количества полученных заявок, мы подготовим курс вебинаров, который вы сможете посетить у нас на сайте в удобное для вас время!

Система очень проста в применении. Надеемся, вебинары помогут вам разобраться в сложностях ваших вопросов и решить большую часть проблем самостоятельно!

С уважением,
Команда «Лиги защиты должников».
www.anti-dolgi.ru/event/

Антидолг Мифы и реальность В каких случаях банк может простить долг и что он потребует взамен?

Заемщику, в случае если банк прощает ему долг, в обязательном порядке необходимо будет произвести отчисления в бюджет в размере 13% (подоходный налог).Налоговики считают, что прощенные долги являются доходом. Когда списывается долг с баланса кредитора, то возникает так называемая «экономическая выгода», другими словами экономия средств на расходах по погашению основной суммы долга, а так же процентов. Таким образом это считается доходом и подлежит налогообложению (НДФЛ) по ставке 13%.

В каких случаях банк может простить долг?

Кредитор с каждым заемщиком решает вопрос о списании долга в индивидуальном порядке.
Причины, которые могут стать основанием для списания:
— незначительная сумма долга ( банк может пойти на встречу, если задолженность будет меньшей по размеру чем издержки по суду, в случае споров).
— смерть заемщика, безвести пропавший заемщик, а так же смерть и неизвестное местонахождение представителей и наследников.
— упущен срок исковой давности.

Что грозит клиенту банка в случае неуплаты налога?

Допустим, заемщик не указал прощенный банком долг в своей налоговой декларации.Что ему за это будет? А за это ему «ярко светит» наказание 20% сверху помимо невыплаченной суммы налога.
А в случае если ушлый заемщик еще и «включит умысел» при невыплате налога, при таком раскладе дел, проценты штрафа уже будут другими, а именно 40 (сорок) от налоговой суммы.
Ст.75 Налогового кодекса РФ, гласит, что налоги необходимо платить в строго установленные сроки, нарушение статьи влечет начисление пеней, причем ежедневно.
В случае, если долг перевалит планку за 600 тысяч рублей, такому заемщику вправе надеть наручники на запястья.

Какое наказание понесёт банк?

Если банк своевременно не сообщит о неплательщике, ему грозят штрафные санкции в размере 20 % от невзысканного налога.
Если же бывший клиент не выплатит налог на сумму, превышающую 2 млн рублей, должностному лицу банка грозит до двух лет лишения свободы.

Источник: антидолг-мифы-реальность.рф

Сергей Крылов Как продают долги физических лиц


В работе с заемщиками юристы довольно часто сталкиваются со случаями, когда банки или МФО переуступают право требования долга клиента. Иными словами, продают долг третьим лицам. Такими лицами являются разнообразные коллекторские агентства. Логично задать вопрос: а законно ли это происходит, и может ли сам заемщик выкупить свой долг на досудебной стадии и после решения суда?

Переуступка права требования в случае с Банками, у которых обязана быть лицензия на осуществление банковской деятельности, законна только в том случае, если в кредитном договоре прописано соответствующее условие, в противном случае, по закону банк не имеет права продавать долг организации без наличия банковской лицензии. Но, даже если в договоре отсутствует данное условие, с Банком есть возможность договориться о продаже и после решения суда. В случае с микрофинансовыми организациями все значительно проще, ведь для выдачи микрозаймов данным организациям банковская лицензия не нужна в принципе, поэтому займы физических лиц могут быть проданы и без согласия заемщика.

Как показывает практика, продажа долга заемщика является очень выгодной сделкой как для кредитной организации, так и для коллекторских агентств. С одной стороны, кредитная организация продает долг заемщика от 10 — 50% от суммы основного долга и избавляется таким образом от головной боли в виде длительного и затратного процесса взыскания долга с заемщика, который не выплачивает заём уже продолжительное время, и кредитная организация в итоге получает хоть какую-то денежную сумму по проблемному займу. С другой стороны, третье лицо приобретает на выгодных условиях долг физического лица и право требования с заемщика уже полной суммы задолженности по кредитному договору или договору займа. Читать дальше →

Администратор блогов Позиция законодателей и судебная практика по применению повышенных тарифов и комиссий к подозрительным сделкам

Сегодня банки и кредитные организации являются неотъемлемым звеном в осуществлении хозяйственной деятельности, что, конечно, очень им выгодно. Основная их цель – извлечение прибыли: чем больше клиентов и вкладчиков, тем эта прибыль больше. Вопросов кредитования касаться в рамках настоящей статьи мы не будем, хотя это один из самых прибыльных видов деятельности банков.

Читать дальше →
  • 0
  • 09.12.2013, 14:02
  • Администратор блогов
  • 372
  • 0

Практика разрешения споров и медиации «Пепеляев Групп» Компании получили право на возмещение гарантийных судебных расходов

Юристы «Пепеляев Групп» создали прецедент — отстояли в суде право компаний на возмещение в полном объеме сумм понесенных судебных расходов на получение банковской гарантии, представленной в качестве встречного обеспечения по иску.

Читать дальше →
  • 0
  • 02.09.2013, 12:36
  • Администратор блогов
  • 839
  • 0

Муранов, Черняков и партнеры "Страховать нельзя облагать" - к вопросу о месте запятой

Недавно было опубликовано постановление Президиума ВАС РФ № 16805/12 по делу № А40-18322/12-115-42. Оно выгодно для банков, оказывающих услуги по инкассации денежных средств и других ценностей (например, векселей) и страхующих такие грузы. Речь идет о допустимости отнесения банками к внереализационным расходам страховых премий по договорам страхования перевозимых при инкассации денежных средств, правомерности уменьшения банками базы по налогу на прибыль на величину таких страховых премий.

Читать дальше →
  • 0
  • 29.08.2013, 11:02
  • Администратор блогов
  • 364
  • 0

Занимательная юриспруденция Банки тоже не читают то, что подписывают

http://prognozvalut.com/uplfile/001/editor/bank/tinkoff.jpgИ редакция, и блогеры Право.ру по неведомой причине оставили незамеченным интереснейший процесс, начавшийся в Воронеже. Обычно в подобных делах виноватым в своей невнимательности оказывается клиент банка, который не прочитал всех условий, указанных в договоре. Но в этот раз всё складывается противоположным образом, а на кону 24 000 000 рублей компенсации.

Надеюсь, что человек, затеявший эту историю честен и благороден, и выражаю ему почтение данным постом. Также хочется в результате увидеть торжество цивилистики, судебной системы и знать, что и в России можно правовыми методами добиваться справедливости в борьбе с превосходящим противником. Но обо всё по порядку — ниже будут изложены сведения, разбросанные по углам Рунета.
Читать дальше →

СОЮЗ ТРЕТЕЙСК. СУДОВ Алексей Кравцов Обжаловать решение третейских судов скоро можно будет в Президиуме Союза Третейских Судов

При Союзе, объединившем большинство действующих Третейских судов Российской Федерации, создается Президиум, который может пересматривать решения третейских судов-членов Союза в порядке надзора.

Часто задаваемый вопрос при включении третейской оговорки в договоры – можно ли обжаловать решение третейского суда в случае несогласия с ним?

Теперь пересмотром третейских решений будет заниматься специально созданный независимый коллегиальный орган – Президиум Союза Третейских Судов, состоящий из председателей третейских судов всех регионов нашей страны.

Обжаловать можно будет не каждое решение третейских судов, а только то, обжалование которого в Президиуме предусмотрено третейским соглашением.

Процесс обжалования не займет много времени, как в государственных судах. Судебное заседание коллегии Президиума будет проходить по видеоконференцсвязи, на 10-й рабочий день с даты подачи заявления об обжаловании. Решения Президиума будут окончательными и обязательными для исполнения третейскими судами-членами Союза.

СОЮЗ ТРЕТЕЙСК. СУДОВ Алексей Кравцов Рекомендация к решению проблемы признания недействительными кредитных договоров государственными судами в рамках последствий введения банкротства заемщиков.

Рекомендации к решению проблемы признания недействительными кредитных договоров государственными судами в рамках последствий введения банкротства заемщиков. В результате чего, Банки вынуждены возвращать полученную прибыль без возврата тела кредита.

ч. 5 ст. 148 АПК РФ устанавливает, что Арбитражный суд оставляет исковое заявление без рассмотрения, если после его принятия к производству установит, что:
5) имеется соглашение сторон о рассмотрении данного спора третейским судом, если любая из сторон не позднее дня представления своего первого заявления по существу спора в арбитражном суде первой инстанции заявит по этому основанию возражение в отношении рассмотрения дела в арбитражном суде, за исключением случаев, если арбитражный суд установит, что это соглашение недействительно, утратило силу или не может быть исполнено;
ч.1 ст. 17 Федерального закона «О третейских судах в РФ» 102-ФЗ устанавливает, что «…третейское соглашение, заключенное в виде оговорки в договоре, должно рассматриваться как не зависящее от других условий договора. Вывод третейского суда о том, что содержащий оговорку договор недействителен, не влечет за собой в силу закона недействительность оговорки…», а ст. 7 Закона устанавливает исчерпывающий перечень оснований для признания третейского соглашения незаключенным (недействительным), вытекающих из нарушения только формы и содержания самого соглашения.

Таким образом, если в кредитном договоре в разделе «Порядок разрешения споров» будет записано: «Все споры по настоящему Договору, связанные с признанием его недействительным или незаключенным, о взыскании задолженности, процентов и неустойки будут разрешаться в Арбитражном третейском суде г. Москвы (г. Москва, ул. Шкулева, д.9, к.1). Все остальные споры будут рассматриваться в _____(гос. суде)», то государственный суд не вправе разрешать иск и признавать договор недействительным, такой иск передается на разрешение в указанный в третейском соглашении третейский суд, который разрешает иски в банковской сфере, исходя только из условий договора. Судебная практика ФАС, ВАС и др. о признании кредитных договоров недействительными из-за банкротства заемщиков, на третейский суд не распространяется, т.к. он не входит в систему государственных судов.

Закон и порядок в РФ Верховный суд предложил альтернативу рассмотрения дел о банкротстве граждан

Очевидно, что кредитование граждан является одним из основных и наиболее быстро растущих направлений современной банковской деятельности, однако до сих пор существует множество проблем, связанных с потребительским кредитованием. Вместе с ростом рынка кредитования растет и задолженность граждан по предоставленным кредитам. По данным Центробанка России на начало 2013 года  общий объем выплаченных населению кредитных сумм превысил 220 миллиардов рублей. При этом ссуды, не погашенные в должный срок составляют 19,7 миллиардов рублей. Как сообщает Ассоциация региональных банков России объем просроченных кредитов составляет порядка 10% от кредитного портфеля российских банков.

Понимая всю важность введения законных процедур для реструктуризации долгов физических лиц, которые неожиданно становятся неплатежеспособны в результате стечения тяжелых жизненных обстоятельств, Правительством вот уже около 10 лет разрабатывается законопроект о банкротстве физических лиц.
Читать дальше →

Образование IV Банковская юридическая конференция "Правовая неопределенность и юридические риски в банковской практике"

Ассоциация региональных банков России при поддержке Юридического института «М-ЛОГОС» и МГЮА им. О.Е. Кутафина проводит 30-31 мая 2013 года IV Банковскую юридическую конференцию «Правовая неопределенность и юридические риски в банковской практике».

Конференция состоится в Москве, в гостиничном комплексе «Президент-отель» («Красный зал») по адресу: ул. Б. Якиманка, 24.

Конференция является крупнейшим в России ежегодным специализированным форумом банковских юристов, собирающим более 150 участников. Для обсуждения традиционно выбирается одна из наиболее актуальных и животрепещущих тем.
Читать дальше →

Заметки юриста Последствия реализации банком права на одностроннее изменение процентной ставки по кредиту

Дискуссия о том, может ли банк в одностороннем порядке изменять процентную ставку по кредиту в сторону ее увеличения, ведется также уже не первый год, однако к единому мнению суды пока что не пришли. Читать дальше →

Владислав Добровольский «Черный понедельник»

Российские вкладчики на Кипре могут потерять единовременно до 2,5 млрд евро. Европейский союз согласился выделить Кипру антикризисную помощь в 10 млрд евро при условии введения антикризисного сбора в местных банках. Министр финансов Кипра Михалис Сарриса заявил, что с каждого депозита, превышающего 100 тысяч евро, будет единовременно списано 9,9%, с меньших депозитов — 6,75% (возможны вариации, в результате которых по сравнению с корпоративными клиентами банков в относительно меньшей степени пострадают частные вкладчики — прим. ред.). Кипрские власти уже приняли меры, чтобы владельцы депозитов не вывели свои средства при помощи электронных средств до того, как банки этой страны откроются во вторник, 19 марта.

Читать дальше →

Заметки юриста Влияние достоверности адреса местонахождения юридического лица на договор банковского счета

В заметке рассматривается, как несоответствующие действительности сведения о фактическом местонахождении юридического лица могут повлиять на расторжение банком в одностороннем порядке договора банковского счета. Читать дальше →

СОЮЗ ТРЕТЕЙСК. СУДОВ Алексей Кравцов Разработана безопасная третейская оговорка

Ответить на вопрос: «Как записать в договор третейскую оговорку, чтобы с иском в третейский суд могла обратиться только одна из сторон, а другая- только в государственный суд?» удалось Ассоциации Региональных Банков России совместно с Арбитражным третейским судом г. Москвы, в рамках соглашения о сотрудничестве.

«Все споры, по настоящему Договору, связанные с (указываются конкретные виды споров, безопасные для стороны)
— уплатой задолженности, процентов, неустойки, штрафа,
— обращением взыскания на заложенное имущество,
— споры связанные с его заключением, расторжением, изменением
по усмотрению Истца могут быть переданы в _________(наименование гос. суда) или в Арбитражный третейский суд города Москвы (г. Москва, ул. Шкулева, д. 9, к. 1).
Все остальные споры по настоящему Договору подлежат разрешению в _____________(наименование гос. суда).»
Читать дальше →

СОЮЗ ТРЕТЕЙСК. СУДОВ Алексей Кравцов Наложен арест на недвижимость супруги должника московского Банка по решению Третейского суда

Дом и земельный участок, собственником которых является супруга должника, взявшего кредит в банке, арестованы Арбитражным третейским судом г. Москвы до основного разбирательства.

Ходатайство о принятии мер для сохранности имущества, зарегистрированного на супругу должника, до окончательного решения суда, поступило от КБ «МЕЖТРАСТБАНК», подавшего иск о взыскании задолженности по кредитному договору.

Арбитражный третейский суд г. Москвы вынес решение в пользу банка, посчитав его требование обоснованным. На следующий день Хорошевский суд г. Москвы выдал исполнительный лист на это решение.

Комментарий Заместителя начальника юридического отдела ООО «КБ «МЕЖТРАСТБАНК» Олега Рязанцева:

«Как показывает практика, в случае удовлетворения иска банка о взыскании задолженности по кредитному договору, непринятие мер по обеспечению иска может затруднить или вовсе сделать невозможным исполнение решения суда. Возникает большая вероятность того, что недобросовестный заемщик, всячески избегая возврата долга, будет избавляться от своего имущества разными способами, в том числе путем переоформления на кого-либо из родственников, либо путем продажи имущества третьим лицам, либо принятия в отношении имущества иных мер, препятствующих исполнению решения суда.

Вопросы в отношении принятия мер по обеспечению иска в третейском суде решаются быстро, что позволяет более эффективно защищать интересы кредиторов и вкладчиков банка».

Практика принятия обеспечительных мер уже давно и успешно применяется третейскими судами, в то время как в государственном суде такие решения – большая редкость.

Юр. агентство Дефанс Взаимоотношения поручителя и банка

В реальной жизни часто возникает необходимость произвести срочное вложение средств, которыми человек на данный момент не располагает. С целью получения денежных средств он обращается в банковскую или иную другую кредитную организацию с целью заключения договора кредита и получения денежных средств. Средства как правило требуются на неотложные нужды: покупка недвижимости, дорогих движимых вещей, лечение, обучение и т.д.
Банк, прежде всего ждет от своих клиентов своевременного внесения очередных платежей. Кроме того банки используют способы обеспечения обязательств. В данной статье речь пойдет об одном из видов, а именно – поручительстве.
Читать дальше →

СОЮЗ ТРЕТЕЙСК. СУДОВ Алексей Кравцов Третейская оговорка может появиться в типовом договоре по МСП-кредитованию членов Ассоциации Региональных Банков России

Арбитражный третейский суд г. Москвы предложил включить в типовой договор по МСП-кредитованию третейскую оговорку.

Предложение прозвучало на заседании рабочей группы Ассоциации Региональных Банков по подготовке типового договора по МСП-кредитованию. Вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов представил обзор судебной практики по спорам о признании недействительными условий кредитных договоров о процентах и банковских комиссиях в сфере кредитования малого и среднего бизнеса. По словам Олега Иванова, наибольшее число неопределенностей типового договора касается кредитной линии.

Руководитель юридической службы третейского суда раскрыла преимущества третейской оговорки для малого и среднего бизнеса.

По мнению юристов, третейская оговорка, включённая в контракты, существенно ускорит разрешение споров в кредитно-финансовой сфере.