Теперь налоговые органы вправе запрашивать информацию у банков о наличии счетов, вкладов, остатках денежных средств на счетах, депозитах, выписках по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) не только организаций, индивидуальных предпринимателей, но и физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями.

Начался процесс по внедрению универсальных электронных карт. Изменения в Федеральный закон от 27.07.2010 г. № 210-ФЗ вступили в законную силу с 1 января 2012 года.

За эти годы Президиум и Пленум Высшего Арбитражного Суда проделали колоссальную работу по совершенствованию применения законодательства, по толкованию его отдельных положений, но формированию единообразной, стабильной, но оставляющей места для разночтений судебной практики как на уровне Постановлений Пленума и информационных писем Президиума, так и в рамках постановлений Президиума Высшего Арбитражного Суда по конкретным судебным делам
выступление Председателя ВАС РФ А. Иванова на итоговом совещании председателей Арбитражных судов России 08.04.2011 г.

Hell Is full of good meaning and wishings
Джордж Герберт

Поводом к написанию настоящей статьи послужила нормотворческая деятельность Высшего Арбитражного Суда РФ, а именно принятие судом постановлений пленума, изменяющих нормы действующего законодательства РФ.

Конкретные примеры разберем ниже, а в начале хотелось бы остановиться на правовой природе постановлений Пленума ВАС РФ.

В 2010 году в России 53 банка были лишены лицензии, в 2011 около 30. В соответствии с ФЗ «О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ» люди начали обращаться в АСВ за возмещением, начались выплаты.

Однако в последствии выяснилось, что даже в пределах максимально возможного возмещения (700 тыс. руб.) всем вкладчикам денег не хватит, поскольку фонд АСВ покрывает лишь 10% всех вкладов, подлежащих возмещению.

И на данном этапе начинается самое интересное. Сначала суды удовлетворяли требования вкладчиков, потом отказывали, вот уже сложилась судебная практика по данному вопросу.

Но АСВ не дремлет и обращается практически по всем делам в Верховный суд в порядке надзора и получается, что все законные решения в пользу вкладчиков отменяются по надуманным основаниям, а на имеющиеся в деле доказательства в пользу вкладчиков закрываются глаза. При чем, обычно дело направляется на новое рассмотрение в тот же суд и в том же составе и абсолютно на тех же доказательствах выносится противоположное решение.

Доводы и о дроблении и о взаимосвязи с юрлицами проверялись при первом рассмотрении дела, но оказывается суд может выносить решения на предположениях АСВ.

Возникает вопрос: оправдала ли себя система страхования вкладов, которая ставит участников гражданского оборота в неравное положение между друг другом — физические лица защищены, юридические — нет. Конечно, это вопрос к законодателю.

Но здесь хотелось бы привести пример конкретного дела с публикацией решений.

В скором времени выложу, как только суд направит…

Добрый день, коллеги.
16 февраля 2012 года сайт Право.ру опубликовал новость о том, что в Ростове-на-Дону в суд передано дело на бывшего руководителя Юго-Западного банка Сбербанка РФ Золотарева М.В. о злоупотреблениями полномочиями, повлекшее причинение ущерба банку в сумме 377 млн. руб.
Общественный интерес этого дела заключается в том, что органами следствия делается вывод о том, что… фактически любой выданный банком кредит, повлекший формирование резерва по ссудам, причиняет банку прямой материальный ущерб, даже не смотря на то, что срок возврата кредита не наступил, кредит обеспечен залогом недвижимости, заемщик производит погашение кредита, банк не предпринимал мер по истребованию кредита, заемщик крупнейшая строительная организации, постоянно работающая с прибылью.
20 марта назначено судебное заседание по этому делу. Если читателем Право.ру интересно данное дело, а поверьте у меня многое что есть сказать, то я могу освещать ход процесса. Поверьте, абсурдность этого дела куда более глубокая, чем дела предпринимателя Алексея Козлова.

Покупка фонда в кредит с оформлением ипотеки на собственное жильё может стать вложением с полной потерей капитала и даже с обязанностью его дополнительного привлечения для поддержания «жизнеспособности» как финансового продукта, так и самого вкладчика. Однако через более чем десять лет банк, как показывает следующий случай с Volksbank (3 O 368/09, 3 U 167/09) может быть осуждён к полной выплате вклада, компенсации и освобождению вкладчика от всех его обязательств по кредиту.

Услуги очень большого банка могут быть очень маленкими, очень недорогими, но даже очень неправомерными, как например услуга Deutsche Bank для частных владельцев счёта, о чём решил Земельный Суд Франкфурта и вынес приговор о санкциях к банку.

При оформлении кредита, выдаваемого клиенту, Volksbank включил в счёт т.н. «Расходы оценки и посещения» при определнии залоговой стоимости объекта недвижимости клиента. В своих общих положениях о работе с клиентом (AGB) возможность этих расходов так же были упомянуты и казалось бы являлись абсолютно обоснованными. Общество по защите потребителей Северной Рейн-Вестфалии подало в суд на банк, применяющий такие условия.

Финансовые конcультанты как самостоятельно практикующие так и в системе сбыта различных компаний или банков обязаны разъяснять клиентам о размере своего процента, провизии, сбора, и др. видов оплаты за продаваемые ими финансовые продукты. Об этом неоднократно принимались решения в различных судебных инстанциях. Так Земельный Суд Мюнхена (22 01797/09)

Вкладчику было продано участие в фонде VIP 4 с грубыми ошибочными данными в проспекте. Верховный Земельный Суд Мюнхена приговорил Коммерцбанк к выплате вкладчику компенсации за ущерб (17U 2893/09).