Антон Толмачев →  Списать честность в счет долга: от проверки контрагента до банкротства должника

Проблема задолженностей тем актуальней, чем сильнее сказывается на стране экономический кризис. Растет число долгов, компании признаются банкротами. В этих условиях особенную важность приобретают юридические аспекты проверки контрагента, способов внесудебного взыскания долгов, процедур взыскания долгов. Этот пост посвящен плюсам и минусам различных решений того, что делать с задолженностью, а также способам и механизмам возврата долгов.

Лучший способ избежать неприятностей – заранее найти информацию про партнера и постоянно обновлять ее. Проверка контрагента перед заключением сделки позволит оценить и его возможности по погашению долга, и его честность. Вариантов для подобной разведки сегодня масса: в онлайн-режиме можно просмотреть выписки из ЕГРЮЛ, проверить арбитражную историю компании, оценить текущее состояние дел. Быстро найти общую информацию можно, к примеру, на сайте Федеральной налоговой службы – и это лишь один из инструментов.

Дьявол в деталях

Нужно помнить, что одним из самых распространенных видов мошенничества была и остается регистрация фирм-однодневок по фиктивным адресам и с фиктивным руководством. А потому и останавливаться на первом этапе проверки не стоит. Кредитор должен быть в курсе дел контрагента – и в этом случае полезными могут оказаться даже отзывы потребителей на сайте партнера. Однако куда более важна информация о директоре контрагента, юридических связях и коммерческой интенсивности компании, а также отзывах ее партнеров. Не менее актуальна и медийная история, особенно в тех случаях, когда в публикациях СМИ содержится негатив.
Еще один популярный вид мошенничества – маскировка контрагента под серьезную компанию. Как правило, речь идет о тех случаях, когда фирма выдает себя за «дочку» крупной корпорации. Для того, чтобы обезопасить себя от сделок с подобными предпринимателями, нужно обращать внимание на мелочи.
Прежде всего – наличие сайта и корпоративной идентичности. Разработка фирменного стиля требует немалых затрат, на которые мошенники вряд ли пойдут. Юрлицо – если это действительно «дочка» условной корпорации – активно в деловой среде, и потому присутствует в профильных каталогах предприятий, размещает вакансии, имеет лицензии и сертификаты, ведет группы в социальных сетях.
В крупных компаниях подобной «детективной» работой, как правило, занимаются собственные службы безопасности. Новые технологии дают такую возможность каждому, но и зацикливаться на них вряд ли нужно – иногда проще лично приехать по фактическому адресу компании, чтобы пообщаться с руководством и персоналом лично.

Кодекс кредитора и должника

Если неприятных секретов друг у друга выявить не удалось, то следующий этап, к которому переходят стороны – подписание договора. При этом даже если таковой вступит в силу, это не снимает необходимости во взаимных проверках. Проблемы могут возникнуть в любой момент.
Договор же должен служить определенной страховкой от них. Например, займам и различным нюансам этой темы посвящена 42 глава Гражданского Кодекса. Впрочем, нужно помнить, что долг возникает не только как следствие нарушения договора займа. Есть и другие распространенные случаи, самый простой из которых – появление задолженности по договору о поставке с отсрочкой платежа. Контрагент добивается того, чтобы вписать в сделку условие об оплате по факту получения товара. Одна сторона в итоге отгружает продукцию, а вторая ее не оплачивает.
В идеале – в договоре должны быть обозначены штрафные санкции. Однако даже если это не было сделано, на помощь приходит Гражданский кодекс.
При заключении договора можно прибегнуть и к другой защитной функции – дать кредитору (если же речь идет о нем – то потребовать от контрагента) письменные обязательства о выполнении заемщиком определенных действий. Речь идет о так называемых ковенантах, ставших особенно популярными после кризиса 2008 года. К примеру, можно установить минимальный размер собственного капитала или обязаться информировать кредитора о финансовой ситуации в компании. Этот вариант, помимо чистой функциональности, имеет и другие плюсы: контрагент демонстрирует свою серьезность и готовность идти на компромисс, а кредитор, в свою очередь, получает дополнительные гарантии.
Таким образом, у всех договоров есть общие элементы. С другой стороны, каждый подобный юридический документ обладает своей уникальной дополнительной защитой. К примеру – договор займа, который можно дополнительно «усилить» целевым характером. Он позволяет кредитору контролировать, куда именно заемщик потратит деньги. А при нарушении условий договора это даст возможность потребовать досрочного возврата средств вместе с причитающимися процентами.

Долгий век долга

Но ни тщательная проверка партнеров, ни юридически совершенный договор не застрахуют от возникновения задолженности. И если таковая все-таки появилась, то кредитор переходит к следующей фазе – взысканию.
Нужно сразу сказать, что типовых методов здесь не существует. Многие случаи возникновения просроченных обязательств запутанны и все – уникальны. Свою роль играют такие факторы, как взаимоотношение между компаниями, традиции поведения контрагента в подобных ситуациях, его готовность нести репутационные издержки, наличие юридических, временных и финансовых ресурсов для ведения судебной тяжбы. От этой специфики в каждом конкретном случае и зависит, какая последовательность действий будет наиболее эффективной для выхода из сложившейся проблемной ситуации.
В общем виде механизм взыскания долгов предусматривает задействование стандартных юридических процедур. Их три: подача письменной претензии контрагенту, обращение в суд и исполнение судебного решения.

Побыть в претензии…

Стоит сразу оговориться, что до непосредственного рассмотрения в суде дело может и не дойти. Уже первая стадия (претензия) – это и предупреждение о готовности подать иск, и предложение к проведению переговоров, чтобы урегулировать проблему путем диалога. Такой формат может оказаться выгоден и кредитору, и контрагенту. К примеру, первый будет рассчитывать на сохранение времени и издержек на судопроизводство (если дело до суда не дошло). Или даже на увеличение размера выплаты – он может согласиться на погашение долга в рассрочку, но при условии увеличения выплаты. Вторая же сторона будет стремиться и к варианту с рассрочкой, и к сокращению размера долга. Обоюдной же выгодой станет сохранение партнерских отношений.

…или дойти до суда

Но в некоторых случаях рекомендуется опустить претензионный этап и сразу обращаться к Фемиде.
Как правило, судебное разбирательство длится несколько месяцев, хотя особая сложность дела и его рассмотрение в нескольких инстанциях может существенно замедлить получение окончательного решения. К иску прилагаются доказательства, подтверждающие обоснованность претензий. В качестве таковых могут рассматриваться не только документальные соглашения между сторонами, но и почтовая переписка, товарно-транспортные накладные и т.п.
Сумма иска рассчитывается с учетом процентов, штрафов и неустоек. Как правило, санкции обозначены в самом нарушенном договоре, но если это договором не учтено, то можно использовать общую формулу из Гражданского кодекса, в которой размер неустойки привязан к ставке рефинансирования ЦБ и к средним ставкам банковского процента.

После суда

Если суд вынес решение в пользу кредитора, это вовсе не означает, что должник моментально выполнит свои обязательства и вернет все деньги. Цель судебного разбирательства – получить исполнительный документ, дающий право на принудительное взыскание задолженности самостоятельно или через судебных приставов. Так что и речь идет о том, что кредитор теперь должен воспользоваться предоставленными ему механизмами взыскания.

Вопрос закона…

Например, если известен банк, обслуживающий должника, истец может потребовать от него списать со счетов должника сумму задолженности. Об этом говорится в ч.1 ст.8 ФЗ «Об исполнительном производстве». Все, что для этого нужно – не просроченный исполнительный лист, расчетный счет организации должника и заявление в банк. Некоторые финансовые учреждения пытаются игнорировать такие требования, однако это является нарушением закона.

…времени…

Чаще всего исполнительный лист отправляют судебным приставам. В этом случае необходимо написать заявление о возбуждении исполнительного производства и подготовить запрос в территориальное отделение Федеральной службы судебных приставов. В течение семи рабочих дней в ответ придет либо постановление о возбуждении производства, либо отказ. В запросе при этом должна быть указана как вся необходимая информация о себе и должнике, так сведения, которые могут помочь исполнителям. Далее приставы сами занимаются поиском имущества и активов должника.
У этого пути есть минусы, в числе которых перегруженность госслужащих: дело и в бюрократии, и в числе должников. Из-за этого получение долга может затянуться на неопределенное время.

…трендов…

В ситуациях, когда должник может вернуть деньги, но не спешит это делать – актуальными представляются методы корпоративного коллекторства. Они проходят во внесудебном порядке. Причем их инструментарий принципиально отличается от того, который используют приставы: это не значит, что он шире, он просто другой.
Так, корпоративные коллекторы аккумулируют информацию о должнике, вырабатывая затем стратегию поведения: от демонстрации угрозы, писем и звонков до PR-давления через проведение пресс-конференций. Тем самым коллекторы оказывают на проштрафившегося контрагента информационное воздействие, репутационные риски растут – и должник уже сам склоняется к мысли, что деньги лучше вернуть.
Этот путь подходит в тех случаях, когда должник произвел процедуру банкротства операционной компании (на счету которой ничего не оказалось), но при этом продолжает работать через другие фирмы. Коллекторы выявляют аффилированные компании и оказывают воздействие на них вплоть до взыскания долга.

…и банкротства

Наконец, возможен вариант банкротства. Кредитор подает заявление в суд, и если тот его удовлетворяет, то в компании-должнике вводится процедура наблюдения. Дальше – нюансы. К примеру, если речь идет о санации, то есть об оздоровлении фирмы, то кредитор может потребовать «обратить взыскание на заложенное имущество должника». Соответствующее заявление будет рассматривать арбитражный суд, где должнику придется доказывать, что этот вариант лишит его платежеспособности и, как следствие, возможности рассчитаться по долгам.
Но, как правило, куда вероятнее распродажа имущества компании, которая проводится под тщательным наблюдением и контролем кредитора. В таком случае вырученные средства (за исключением установленных по закону отчислений) отходят последнему – либо, если кредиторов было несколько, делятся между ними.
О банкротстве может заявить и сама организация-должник. Процедура останется той же – с формированием пула конкурсных кредиторов и множеством вариантов развития ситуации. Конфликтность здесь связана со случаями, когда контрагент преднамеренно банкротит компанию, чтобы не выплачивать долги – эта развилка сюжета по закону ведет к уголовной ответственности.