Процедура признания несостоятельности, которая доступна гражданам РФ с 2015 года, позволяет списать задолженность, исчисляемую сотнями тысяч и даже миллионами рублей.
Возникают закономерные вопросы: влияет ли полученный физическим лицом статус банкрота на возможность вновь взять денежные средства, хотя бы небольшие, в долг? Можно ли вообще брать кредит после оформления несостоятельности? Имеет ли кредитная компания право отказать в займе? Какой срок должен пройти, чтобы заявку на ссуду точно одобрили? Что для этого нужно сделать и куда лучше обращаться в новом 2022 году?
Разберёмся далее.

Не так давно стало известно, что налоговая служба разрабатывает проект новой системы оценки налогоплательщиков. И как бы двусмысленно не звучала эта формулировка, в основе проекта лежит благая идея – ускорить, упростить и, в последствии, удешевить (за счёт сокращения звеньев) оказание финансовых услуг.

Согласно статистике, количество дел о банкротстве физических лиц в Пензе и Пензенской области значительно превышает среднестатистические значения по России. И этот разрыв постоянно растет.
В данной статье не будем вдаваться в причины такой популярности, просто примем как данность повышенный интерес жителей нашего города к вопросам банкротства физических лиц. В нашей юридической фирме мы отмечаем также, что с распространением изобилия рекламы услуг по банкротству физических лиц увеличивается также и избирательность граждан в выборе юридической помощи и специалистов по банкротству. Все чаще люди интересуются подробностями процедуры банкротства физического лица, примерами реальных судебных дел, отзывами людей, прошедших процедуру банкротства.
Ниже мы представим наиболее частые ожидания граждан и устоявшиеся представления, которые не соответствуют реальной судебной практике по банкротству физических лиц в Пензе и Пензенской области.
1. Если у гражданина нет имущества, то банкротство может занять всего 6 месяцев.
В нашем регионе сложилась судебная практика по делам о банкротстве физических лиц, в соответствии с которой, вне зависимости от наличия или отсутствия у должника имущества, арбитражный суд вводит первоначально процедуру реструктуризации сроком на 6 месяцев.
Арбитражный суд мотивирует данное решение, ссылаясь на правовые позиции вышестоящих судебных инстанций, тем, что процедура реструктуризации наилучшим образом способствует восстановлению платежеспособности физического лица, на данной стадии устанавливается и анализируется финансовое состояние, совершенные сделки, причины неплатежеспособности и так далее, что соответствует интересам кредиторов.
Поэтому, если инициируется банкротство физического лица в Пензе или Пензенской области, следует настраиваться как минимум на судебное дело сроком в 12 месяцев.
2. Все сделки, совершенные должником в последние три года, отменяются.
Это не так. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливает специальные основания к признанию недействительными сделки. Это могут быть:
— сделки, совершенные в течение одного года до принятия судом заявления о банкротстве, если такие сделки совершены по цене ниже рыночной;
— сделки, совершенные в течение трех лет до принятия судом заявления о банкротстве, если такие сделки совершены в целях причинения вреда кредиторам (например, если должник уже отвечал признакам банкротства, о чем другая сторона знала или должна была знать).
— сделки, совершенные в течение шести месяцев до принятия судом заявления о банкротстве, если они направлены на оказание предпочтения одному из кредиторов перед другим.
Для того, чтобы оценить реальные перспективы оспаривания сделки в деле о банкротстве, лучше всего проконсультироваться со специалистом.
3. Для начала процедуры банкротства необходимо, чтобы долг был более 500 тысяч рублей и просрочка не менее 3 месяцев.
Это тоже не так.
Указанный «порог входа» в банкротство действует для кредитора. Должник же имеет право подать на банкротство самого себя в случаях, если выполняется одно из следующих условий (ст.213.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:
— должник прекратил полностью расчеты с кредиторами;
— более 10% от всей суммы просрочено;
— размер задолженности превышает стоимость имущества должника;
— исполнительное производство в отношении должника завершено невозможностью исполнения.
4. Банкротство физического лица = освобождение от долгов, списание всех обязательств.
Это тоже не так, и это главное заблуждение.
Уже давно в практике арбитражных судов имеются судебные решения, которыми должнику отказано в освобождении от обязательств (см. например, дело А45-24580/2015, А49-7887/2013).
Это указывает на то, что дело о банкротстве физического лица, так же как и любое другое арбитражное дело, требует доказывания, представления убедительных и проверяемых доводов и аргументов того, что должник не допускал каких-либо злоупотреблений и действовал добросовестно.
5. По закону, должнику должны предоставить управляющего за 25 тысяч рублей. Это тоже заблуждение.
Несмотря на то, что гонорар финансового управляющего установлен ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», обязанность предоставить управляющего для проведения процедуры банкротства физического лица не возложена ни на суд, ни на саморегулируемую организацию. Поэтому, об этом вопросе должнику или его представителю следует позаботиться заблаговременно.

Другие статьи по теме:
1. ООО без имущества: как юристам удалось получить 1 миллион долга с помощью процедуры банкротства.
2. Вывод активов должника: как юристам удалось взыскать долг за счет имущества, которое было выведено должником в другое юрлицо.
3. Банкротство: требования кредиторов в иностранной валюте.

См. материалы по банкротству физических лиц в группе ВК.

На сегодняшний день проблема должников и кредиторов несомненно очень актуальна. Если посмотреть данные статистики Fitch, то мы видим неутешительную картину, около 40 миллионов россиян задолжали кредитным организациям примерно 11 триллионов рублей. Причин для невыплаты кредита может быть много: потеря работы, вынужденные расходы на лечение, повышение процентов по кредиту (если кредит, например, в валюте) и т.д.
Жилищные нормы каждый регион определяет самостоятельно. В Москве — это 18 кв. м. на человека, то есть в ситуации, когда должник проживает в квартире один, и площадь жилья превышает 36 квадратных метров, своей собственности заемщик может лишиться. В этом случае, предлагается продать квартиру и оплатить долг, оставшиеся средства будут перечислены должнику на покупку нового жилья. Кроме того, жилье должно отвечать еще одному критерию, стоимость жилья должна превышать установленную норму (также в два раза). Здесь определенно нужно разбираться более детально. Как определить стоимость жилья при отсутствии ценовых нормативов и без риска возможно субъективности при оценке этого имущества?
Нельзя оставлять без внимания и процедуру реализации такой квартиры. Если продавать жилье с молотка, вырученная сумма может быть намного ниже реальной рыночной цены и должник может существенно пострадать и вовсе остаться без квартиры. В общем, закон нуждается в проработке, так как пока больше минусов, чем плюсов. Не только банкам нужно более внимательно относиться к потенциальным заемщикам, но и самим гражданам необходимо учитывать свои реальные финансовые возможности по оплате кредита в будущем.

Настал тот момент когда кредитор, анализируя ситуацию и поведение должника в нежелании в добровольном порядке погашать долг, принимает решение о взыскании долга в законно-принудительном порядке, т.е подает на должника в суд. Давайте, для начала, разберем такой немаловажный фактор как «конечный получатель долга». Значительная часть должников думают, что после решения суда они долг возвращают государству.Не редкость и такие заблуждения со стороны должников, что кредитор не подает в суд потому, что ему это не выгодно, ведь таким образом он теряет право быть «родителем долга», т.е после суда долг принадлежит уже не кредитору.Это заблуждение и нужно понимать, что кредитор дал деньги и отдавать долг по закону придется только ему.Это такая же ситуация, как и решение по возврату долгов через суд между физ лицами.

Должен ли кредитор уведомить должника о подаче на него в суд?

Источник: антидолг-мифы-реальность.рф

В нашей стране не мало законопослушных граждан, которые пользуются кредитными средствами и имеют четкие намерения отдавать долг по кредиту без задержек и просрочек. Но в период действия кредитных отношений заемщика с банком могут наступить различные жизненные и форс-мажорные обстоятельства, которые могут выбить заемщика с добропорядочного пути на долговую дорогу. Такие ситуации возникают когда просто нечем отдавать долг. Что получает в таком случае заемщик? Какие последствия наступают и какой результат необходимо от таких ситуаций ждать?

Начисление процентов, пеней и штрафов по просроченному кредиту начинается с момента неисполнения обязательства по договору и растет опережающими темпами. Банки, а потом и коллекторы звонят и требуют погашения задолженности.Заемщик и он же должник пребывает в унынии и раздумьях, как и чем отдавать долг и как вернуться к спокойному ритму жизни. Не мало должников, которые на фоне таких обстоятельств зарабатывают для себя болезни, стрессовые психозы, а порой дело доходит и до суицида. Данные в СМИ и статистика показывает, что 40% заемщиков в нашем государстве, допускают просрочки по погашению долгов перед банками.

Так что же делать должнику если нечем платить?
Читать статью>>>

Кризис в России не прошёл мимо, тех кто в свое время(благополучное для него) взял кредит в банке.Очень много заемщиков по валютной ипотеке вообще вылетели в трубу.Кто-то лишился бизнеса, кто-то работы.Это все существенно отразилось и на рынке кредитования, а именно на возврате кредитов заемщиками.

Процент просроченных кредитов резко полез в верх. И на данный период времени он не стоит или падает, он РАСТЕТ.Заемщики, которые остались без работы, перестали исполнять обязательства перед кредитором и перешли в категорию должников.Не могие из них сами проявили инициативу и вышли на «разговор с банком», что бы облегчить свою участь и попросить помощи у банка в предоставлении кредитных каникул или реструктуризации. Большая часть заемщиков свалила вину на государство, президента и американский доллар.Они виноваты они пусть и платят.Хуже того, что значительная часть, из этой большей части, особенно и не спешит трудоустраиваться.
Источник: антидолг-мифы-реальность.рф

Довольно часто встречаются такие должники, которые готовы погашать долги перед банком но на их условиях. Стандартная ситуация: должник говорит, я не согласен с начисленными процентами и соответственно с суммой долга. Готов погасить сумму, которую я считаю правомерной, но если кредитор или коллекторское агентство мне первоначально предоставят документ в котором будет сказано, что если я выплачу сумму, которую считаю обоснованной, то после оплаты ко мне притензий больше ни кто иметь не будет.
Источник: антидолг-мифы-реальность.рф

Очень часто возникают такие ситуации, когда должники отказываются исполнять обязательства по возврату кредита, основывая свои действия на несогласии с тем, что банк начислил очень высокие проценты за задержку. Как лучше поступить в такой ситуации, что бы не усугубить положение для должника. Рассмотрим и разберемся.

Пример: должник платил исправно и в срок по графику. Получилось так, что платить стало не чем(потеря работы, нужды и т.д). Согласно условиям договора, с которыми должник согласился, банк сразу применяет начисление процентов и пеней. Сумма растет.Должник не соглашается и начинает бездействовать, успокаивая себя мыслями, что он обжалует пени в суде. Ошибка должника заключается в том, что в этом случае не надо бездействовать и не исполнять обязательства.От бездействия увеличивается сумма долга.Не согласен, готовь документы и претензии в суд, но по кредиту исполняй обязательства.Больше шансов, что суд встанет на сторону должника. Если суд сочтет, что пени наложены с нарушением договора и закона, суд обяжет банк вернуть их должнику.Можно в притензии указать на выплату морального вреда( например, пришлось отказаться от поездки в отпуск или от запланированного лечения и т.д). Такими правильными действиями должник оставляет за собой право быть истцом и требователем. В ином случае он переходит в категорию ответчика, а это уже сложнее.
Источник: антидолг-мифы-реальность.рф

Ка?к по?ка?з?ы?вает п?ра?кт?и?ка, мо?ше?н?н?и?к?и мо?гут офо?р?м?ит?ь к?ре?д?ит по чу?жо?му па?с?по?рту да?же бе?з е?го к?ра?ж?и — по к?се?ро?ко?п?и?и и?л?и п?ро?сто «по?за?и?м?ст?во?ва?в» до?ку?ме?нт у со?се?да по к?ва?рт?и?ре и?л?и у ко?л?ле?г?и по работе.
Что де?лат?ь в та?ко?й с?итуа?ц?и?и?